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信誉卡是一种低本钱的融资方式，普通有50天免息期，早年在房价高涨时分，很多炒房者就用信誉卡套现，拿钱去炒房，赚的盆满钵满。
我们去POS机上刷卡套现，普通1万收费60，有的以至更低，以60为例，50天免息，1年365天，刷8次，合计本钱才480，相当于年利率4.8%，跟房贷利率差不多，曾经算是超级低的。
往常很多人，由于各种缘由过度消费，到还款日还不起，这时分就会接到银行打来电话，引荐停止账单分期。
账单分期，能够减轻压力，假如你本月还款压力很大，那分期付款的确是一个好办法，但是分期还款的手续费很高的。
举个栗子：信誉卡账单12000元分12期，以每期手续费0.7%来计算。那么每个月需求还=12000/12+120000.7%=1084，其中1000元是本金，84元是分期手续费。12个月后我共还款108412=13008，利息1008元，一年下来，年利率为8.4%。
即便把账单分期，仍有很多戒友，输到最后，连最低还款都还不起，惧怕逾期，惶惶不可整天。有需求就有市场，这时分一种“信誉卡代还”应运而生—–养卡中介经过代还持卡人欠款，防止账单逾期，从中赚取手续费。
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信誉卡代还主要业务形式有3种，“套现贷”“平台代偿”和“信誉卡套现”形式。
“套现贷”形式：用户在运用前需设置还款期限、还款次数、菠菜论坛发布还款金额等，预先在信誉卡中存入局部现金，代偿平台就会依照用户设置停止刷卡—返现循环操作设置，套取用户消费金额，并用于支付本期信誉卡账单，将本期账单过渡到下个月，平台在此过程中收取一定的手续费(账单金额的0.8%-1%)。
“平台代偿”形式：信誉卡代还平台垫付用户信誉卡欠款，并获得对用户的债权，用户定期向代还平台归还贷款，还款周期能够为1周至24个月不等，月利率为0.55%-1%左右，局部平台还收取每月0.1%-0.8%效劳费和2%-3%手续费。
“信誉卡套现”形式：用户有多张信誉卡，应用信誉卡刷卡消费存在免息期的破绽，循环刷多张卡来维持免息借款。详细来说：用户经过在平台刷取信誉卡B，平台收取手续费后将刷卡金返还用户，进而用户能够将信誉卡B中的资金来归还信誉卡A。
我们平常接触到的信誉卡代还，普通是“套现贷”形式。菠菜论坛发布有很多人找我推行代还APP，每推行一个用户运用，就能得到60元佣金，都被我回绝。
他们声称：只需5%的资金，就能代还信誉卡，防止逾期，影响征信，只需5000块，就能撬动10万的信誉卡，信誉卡绑定APP全程自动化，解放双手，同时还能够进步额度。
经过我的理解，普通的APP自动代还操作如下：
养卡中介经过成立“皮包公司”，并应用第三方支付机构POS机具粗放式管理存在的破绽，申请或控制多台POS机具；
经过互联网、微信、QQ群、街头分发和张贴“小广告”等方式传播信誉卡代还的广告信息；与有还款需求的持卡人获得联络，商定好代还金额和手续费(通常为代还金额的0.85%～1.5%)；
在获得持卡人的信誉卡卡片和密码后，经过网银账户为持卡人信誉卡账户还款，应用各发卡行信誉卡还清欠款立刻恢复透支额度的破绽，随即持已还款的信誉卡，在本人申请或控制的POS上，菠菜论坛发布做无真实买卖的刷卡消费。
将所代还款项刷到自有或所控制的收单账户上，刷卡消费金额则记入持卡人下个月账单；持卡人在下个月还款期前，如有需求仍可由养卡中介代还款，代还时间越长，代还次数越多，手续费就越低。
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一切看起来很美，其实信誉卡代还业务风险很大：
1、降额封卡：5-10％资金完成账单全额还款。就是用500的本金来还1万的账单，这得来回倒腾20屡次。正常人，是一笔还清账单的，真实不济两三笔。一个账单你要倒腾十几二十屡次，银行傻吗？银行风控中心一旦监测到，就有降额度，封卡的风险，这关于有负债的人而言，无异于雪上加霜。
2，泄露隐私：在绑定信誉卡的时分，APP会取得账户的个人信息，这波智能APP风潮，是赚快钱的，他们以至没有支付牌照，做不了多久，况且银联曾经在打击此类业务，平台骗跑路是必然结果。
他们搜集起你的个人信息，菠菜论坛发布最后你的身份证号、手机号，信誉卡号、借记卡号，银行卡密码，CVV码(信誉卡平安码)等一系列信息，都可能被卖掉，等你被盗刷，或者是被骗时分，哭都来不及！
3、费率高：固然宣传每万元手续费低至85元，而国度规则的POS机费率是0.6%，养卡中介则要收1%。但是这些智能APP，好多都是走快捷支付通道，还经常跳优惠补贴商户，结算价才0.25%，收0.85%还廉价吗？
4 平台卷钱跑路：APP普通都请求用户留5%—10%的额度，当你受权给该平台后，该平台就能够把里面的钱随时套现出来，这叫一次受权长期有效.假如有监管部门开端查该平台了，该平台老板完整有可能把钱一次性套出来，跑到国外躲起来，你又成了韭菜！
5 以贷养贷：固然完成了归还信誉卡这一动作，菠菜论坛发布但信誉卡持卡人的债务并未消逝，债权很可能从发卡银行转移到代还平台，还可能呈现“高利贷、套路贷”等风险。容易使持卡人堕入“以贷养贷”，拆东墙补西墙怪圈，负债进一步恶化。
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鉴于以上风险，中国银联在2019年11月18日下发文件，严厉打击信用卡业务，信用卡代还业务，18日晚间银联发文之后，信用卡代还平台“还吧”19日即公告称将关闭其信用卡代还业务。
因此，已经绑定信用卡代还APP的朋友，菠菜论坛发布请及时解绑，修改密码，提高警惕，避免平台跑路，造成损失。
还在宣传智能代还APP的小伙伴，赶紧收手吧，平台都凉了，你还蒙在鼓里！
